禁令之下仍变相拒绝公积金贷款 购房者权益如何保障？

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去年年底，住房和城乡建设部和财政部联合发布通知，明确规定开发商不得限制、阻挠或拒绝购房者使用公积金贷款。最近，出台了许多新的规定，以保障支付住房公积金贷款的工人的权益，公积金贷款的速度也加快了。

据新华社视点记者在上海、广东、福建等地进行的调查，目前，公然拒绝公积金贷款的现象已经大大减少，但仍有开发商通过设定认购资金比例、支付期限、拒绝组合贷款等方式变相拒绝公积金贷款，损害了购房者的权益。

许多地方已经出台了新的规定，公然拒绝贷款的情况已经大大减少

最近，深圳、武汉、兰州等城市相继出台了规范贷款业务流程、缩短贷款审批时限、加大拒绝公积金贷款处罚力度等规定。，以确保买家使用公积金贷款。

据了解，公积金贷款的先决条件是，房地产将向公积金管理中心备案。如果未备案，贷款业务不能开展。许多地方都明确规定了开发商向公积金管理中心备案:南京市明确规定开发商应在取得商品房预售许可证后10个工作日内与住房公积金中心签订住房公积金贷款抵押协议；福州已明确表示，在公积金备案之前，可以对原建筑封顶，并在获得预售许可证后15天内提前。

在一些地方，贷款审批的时限是有限的。武汉、兰州和合肥已提出在受理公积金贷款申请之日起10个工作日内完成审批；广州市自受理贷款申请之日起7个工作日内已明确完成审批。

在许多地方，调查和惩罚力度加大了。对拒不整改的开发商，青岛暂停其项目网上签约和预售监管资金拨付，并将其记录在房地产开发企业信用档案中；广州市规定，拒绝使用住房公积金贷款的员工，除责令限期整改外，还将被罚款1万元；福州市已明确表示，对拒不改正公积金贷款的，将记入信用档案，并对预售监管资金进行监管，在整改完成前暂停网上签约。

近日，记者走访了福州、广州、深圳等地的房地产，发现在各地出台的新政策的严格控制下，大多数房地产表示接受公积金贷款，只有少数房地产明确拒绝。在即将在福州开业的阳光城天府地产(000671，诊所股票)，一位物业顾问明确表示他不会接受公积金贷款。“现在是项目预约阶段，需要在指定银行存入10万元。以后的开业只对预约的顾客开放。”

一些开发商设置了审批比例和付款期限，变相拒绝公积金贷款

记者进一步调查发现，虽然公然拒绝公积金贷款的现象比较少，但一些开发商通过设置一些购房的困难条件，变相拒绝公积金贷款。记者走访了上海楼市，发现近期一些房地产提出了购房人缴纳认购资金的条件，个别房地产的认购资金应达到房价的80%，这使得许多有意进行公积金贷款的购房者望而却步。

一些建筑物规定了付款期限，并变相拒绝公积金贷款。在上海闵行区一处受欢迎的房地产中，房产顾问说他不会拒绝公积金贷款，但合同规定，应在选房后45天内付清全部款项。因为买家害怕违约，为了安全起见，他们经常被迫选择全额支付。

记者发现，在严格调查下，开发商仍设定条件拒绝公积金按揭贷款的原因主要有两个原因:

首先，资金回流缓慢。随着热点城市购房成本的上升，公积金贷款的金额通常低于贷款总额，许多购房者必须采取公积金贷款和商业贷款相结合的形式。事实上，组合贷款的操作程序非常繁琐。即使公积金贷款的审批速度加快，商业贷款最终也会因配额限制等因素导致贷款速度放缓。

“这种贷款周期长，这也延长了房企的支付周期，导致资金周转率下降，而房企不可避免地会有阻力。”一位房地产营销负责人透露，对于开发商来说，回报率是他们评估的一个硬性指标。

开发商拒绝公积金贷款的另一个原因是，住房企业在开发过程中往往需要与银行合作。许多银行都认为贷款的条件之一是要获得大量高质量的抵押贷款客户，因此开发商希望客户会选择更多的商业贷款。

完善监管政策，加大处罚力度

据了解，目前，5年以上住房公积金个人住房贷款利率为3.25%，远低于商业银行个人住房贷款利率4.9%。以100万元贷款为例，同期20年，公积金贷款比商业银行个人住房贷款可偿还20多万元，可有效减轻员工购房负担，与购房者的切身利益密切相关。

安居客房地产研究所首席分析师张博认为，要解决住房企业拒绝公积金贷款的问题，必须“堵”和“疏”。一方面，要加大对开发商拒绝公积金贷款的处罚力度；另一方面，要进一步降低公积金贷款的操作门槛，简化公积金贷款流程，缩短公积金贷款时间。

上海亿居研究院智库研究中心主任严跃进建议，相关部门应具体细化政策，如监督认购资金占总房款比例、细化合同管理、重点查处设定不合理支付期限、变相拒绝公积金贷款的霸王条款等。

公积金中心的许多管理人员表示，限制、阻挠和拒绝员工使用住房公积金贷款购房的证据很难获得，处罚也很轻。“即使广州市规定的1万元罚款也不能阻止开发商，所以处罚应该加大。”

对于开发商拒绝公积金贷款，这是提出了许多职位，他们将被记录在企业信用档案。许多业内人士建议，明确拒绝公积金贷款的不诚实开发商应该定期公布。只有管理部门多方联动，信用体系与开发商的土地收购和销售挂钩，开发企业才能拒绝公积金贷款。