梁大伟 ：“我们的核心智囊团队胜过高盛”

本篇文章2460字，读完约6分钟

渣打银行在中国的分支机构网络包括22家分行、67家支行和1家村镇银行。这些遍布全国的网点就像这家国际银行与中国客户接触的神经末梢。在将客户引入银行系统后，分布在世界各地的财富管理团队为他们提供服务。

因此，无论您是从上海世纪大道201号还是从杭州上城区春情路进入渣打银行；无论您是优先理财客户还是私人银行客户，最终决定您理财成败的是后台中枢神经，即“核心智囊团”。

渣打(中国)个人银行财富管理部总经理梁大伟对此心知肚明。

“在新加坡、首尔和东京，分散在不同国家的财富管理团队将为不同地区的市场提供投资策略分析，相互分享资源。”当梁大伟谈到渣打(中国)在财富管理方面的优势时，他总是强调全球各地强大的投资研究团队。“最近，投资者将一些投资投向海外，而国内股市和房地产市场都不稳定，但美国、香港股市和黄金都不错。”并自豪地说:“去年我们被彭博选为最佳投资研究团队，超过了瑞银、高盛和摩根大通。”

据了解，渣打银行目前在中国有30多名投资顾问，每个投资顾问都要面对几名客户经理。你知道，培训一名投资顾问的成本绝对很高。客户经理直接带来客户和利润，但投资顾问是一个纯粹的成本部门。

面向高端客户的多对一服务

金融周刊:财富管理团队服务的主要客户是什么？

梁大伟:我们会让不同层次的客户参与进来。财富管理基本上是为所有需要产品的银行客户服务的。不仅是私人银行的高端客户，还有中小企业。中小企业将进行一些结构性存款、一些外汇交易和外汇对冲。

金融周刊:提供什么样的服务？

梁大伟:我行不仅提供产品，还注重专业的投资咨询团队服务。例如，许多银行说他们是一对一的关怀服务，我们是多对一的，我们有一个客户经理、一个投资顾问和一个保险专家来联系高端客户。为什么有这样的需要？这是因为我们接受高端客户，他们的需求也在增加。我的客户经理必须面对高端私人银行客户和中小企业主。不可能知道一切。你可能是个多面手，对一切都略知一二，但你不是专业人士。投资顾问和保险专家将为资产配置提供战略建议。

金融周刊:与其他银行相比，渣打银行提供的理财服务有哪些特点？

梁大伟:理财的定位不同于其他银行。中资银行专注于销售，总是比较短期收益。但是，我们希望首先让我们的客户知道他们的冒险能力。我们会让客户先做风险承受能力测试。有些人有进取心，有些人有保障，每个人的需求都不一样。然后我们将根据他的财务目标进行配置并实现它们。我们还将帮助客户评估他的财务表现。如果他和市场会改变，我们会调整。这是一个连续的循环过程，不销售产品，获得一定的佣金就结束了。

富人关心投资建议。

金融周刊:你能介绍一下渣打银行独特的“家庭财富管理系统”吗？

梁大伟:开发这个系统有三个原因:帮助客户了解他们的冒险能力，实现他们的财务目标，给自己更好的生活，考虑他们的孩子出国。如果他在我们银行有账户，他不仅可以看到他在渣打银行的资产，还可以提供他在其他银行的股票和固定收益投资。我们可以给他全面的分析。

金融周刊:你也可以帮助客户对其他银行的资产进行投资分析？

梁大伟:是的，只要他愿意告诉我们更多的信息。全面的分析会更客观。网上有一个体验版的“平衡家庭财富管理系统”。客户已经体验到，如果他们感觉良好，他们可以来找我们的客户经理。然后投资顾问给他更深入的分析，这只有投资顾问才有资格做。

金融周刊:你能告诉我们渣打银行的投资顾问团队吗？

梁大伟:渣打银行的投资顾问团队大多是自己培养的，我们投入了大量的资源来培养人才。我们将与其他第三方合作，帮助他们获得专业证书，cfp和cfa，然后通过一系列的考试，他们才能最终面对客户。我们有一支强大的团队，去年被彭博选为最佳团队，超过了瑞银、高盛、摩根大通等。这非常重要。我们有能力判断市场，这是为我们的客户提供的增值服务。国内产品过于同化，所以投资建议非常重要。我们的全球团队非常庞大，资源可以共享。例如，来自美国的研究结果将被我们的同事使用。投资研究团队中有著名的经济学家，比如史蒂夫·布莱斯。他住在新加坡，但经常往返亚洲国家，与客户和媒体分享他的观点。

中国的富人愿意将个人财富与公司分开

金融周刊:你的评估标准是什么？

梁大伟:对于投资顾问来说，我们不会把卖出的产品数量作为评估指标。我们评估顾客对他的满意度；衡量投资顾问和客户经理一起会见客户的频率，因为客户经理愿意与该投资顾问会见客户是非常重要的。如果客户经理认为这位顾问和他没有什么不同，为什么需要他？以及它是否能帮助客户实现他们的财务目标。

金融周刊:你在选择团队成员时看重什么？

梁大伟:我们首先要注意他的诚信。只要他们加入我们，我们就会给他们专业培训，让他向我们的客户介绍我们的职位。海外背景不是最重要的，因为我们会投入很多精力在培训上。

金融周刊:你的年龄小吗？如何面对四五十岁的顾客？

梁大伟:当然，年龄和经验会比其他市场的要小。由于个人银行在中国的历史很晚，而外资银行是在2007年才获得的，所以很难找到有10年以上经验的客户经理。但是我们在其他市场也有经验，我们会根据我们的国情把国外的经验和本地的需要结合起来。

金融周刊:在你看来，中国富人和外国富人有什么不同？

梁大伟:我们改革开放已经很多年了。真正的开放是在20世纪90年代。许多富人白手起家，他们有更多的独立参与。在国外，他们更依赖父母。白手起家可以在短时间内积累大量财富，但2008年的金融动荡提醒他们，投资国内房地产和股票并不总是有保证的，当市场回归时，他们将是理性的。

我遇到了一些愿意将个人财富从公司中分离出来的企业主。过去很难区分。现在我看到一些企业主会考虑如何更好地把财富传给下一代，他们开始做安排。他们发现并非一切都有保证。当他们所有的资产都被投资时，一旦经济衰退，他们将损失惨重。

金融周刊:现在会生产更多保本产品吗？

梁大伟:这还是取决于他自己的财务目标。自2008年以来，我发现国内投资者往往有点保守。2007年，他们通过投资房地产和股票获得了稳定的利润，基本上和他们投资的一样多。