谈伟宪：建议刑法增加发放高利贷罪

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虽然已经出台了许多配套政策，但"只有楼梯响了，却没有人下来"是小微企业主在融资中面临的困境。

上海银监局副局长29日晚在2012陆家嘴(600663)论坛上表示，建议从四个方面支持小微企业。首先，要建立和完善相关的法律法规，有两个问题需要依法解决。一是保护合理的私人借贷，打击高利贷。建议人大修改刑法，增加放高利贷的罪名。这不仅打击了高利贷，也确保了正常的私人借贷。

二是以法律的形式规范商业银行对小企业的贷款支持。他指出，银监会虽然一直以政策引导的形式鼓励商业银行支持小企业信贷，但几年来一直建议商业银行对小企业的贷款增速不低于上年，对小企业的贷款余额不低于上年。“但这些指导性政策没有严格的约束。即使一家商业银行没有达到两个‘不低于’，监管当局也没有制裁措施。”为此，他建议全国人民代表大会修改《商业银行法》，要求商业银行每年发放的一定比例的贷款应用于对小企业的信贷。

此外，它是为小企业建立金融特许权。小微企业金融服务特许经营是许多国家的选择。然而，中国没有独立的中小企业管理部门，也没有为小微企业服务的政策性银行。虽然在市场化进程中，我国出现了一批为小微企业提供金融服务的城市商业银行，但这些银行在数量和规模上都不足以满足大量小微企业的金融需求。

谭维贤认为，有必要建立完善的信用担保体系。信用担保体系是促进中小企业融资的有效形式。“一些外国担保制度旨在促进小型企业的发展，而且是非盈利性的。在我国，具有政府背景的担保机构有保值增值的要求，难以为中小企业提供担保，而民营担保机构则以盈利为目的。我认为我们的担保制度不够健全。”

他说，有必要向小微企业提供有针对性的金融援助政策。国外的一些成功经验证明，这种小微企业只有给予适合这一群体的有针对性的政策才能发展。“虽然我们也出台了许多政策，但许多政策仍然不配套或不适用。最终，对政策效果的支持仍然不够。”

上海农村商业银行副行长施美良认为，银行要想更好地为小微企业服务，可以从六个方面入手，包括搭建专业的管理平台、保证小微企业的借款额度、创新和优化服务方案(从产品开发、业务流程、风险控制、评估激励、渠道建设、营销和宣传等方面优化小微企业服务)。)，完善制度建设(在利率定价方面)。在自主评估、审批机制和专业培训方面，要努力建立一套适合小企业的服务方式，开办专业网点，扩大社会合作。

为什么中小企业在政策、资金、制度不健全的情况下，融资难却不能有所突破？对此，上海普兰德金融服务有限公司总经理李在同一场合表示:“首先，由于中国的货币政策变化过于频繁，在过去的六年里，基本上每两年就有一次变化。一宽一紧对大企业没有影响，受伤的是中小企业。第二，中小企业在融资方面仍然缺乏获得短期资金的标准化平台。”

李建议，中小企业的融资环境可以从以下四个方面改善。首先，允许中小企业进入货币市场和资本市场。因为在货币市场中，中小企业可以进行短期资本融资和短期资本投资。

第二，在大力支持村镇银行、担保公司和中小金融的同时，应支持部分民营金融公司。有时小微企业不缺乏资金或政策，而是金融服务。这种金融服务涉及咨询机构、评估机构、评级机构、担保机构、经纪公司等。

第三，政府应该给能够提供市场导向的金融服务的公司一些税收优惠政策。

第四，要注意普及中小企业货币市场的意识和需求。目前，许多小微企业不了解货币市场，难以实现短期现金流安排和风险竞争。