谁应该为支付宝的错误和投诉负责

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我的信用被黑了，谁来支付？

上周，中国央行发布了暂停支付宝在线信用卡和二维码支付的命令，这主要是因为互联网金融结算的风险尚未得到评估。几天前，一名无锡市民向本报投诉支付宝，因为支付宝和银行的和解影响了他的信用记录。虽然支付宝认为这一事件发生的概率极低，但对于支付宝所代表的互联网金融结算渠道的风险，该怎么办？无锡银行业和法律界人士都在思考这个问题。

罚息+信用被黑

公众抱怨支付宝不对错误负责

本月3日，王先生通过支付宝平台向中国银行信用卡还款，这对于使用支付宝多年的王先生来说很简单。当天，他通过支付宝的“快速支付”从银行卡中提取了5000多元，然后通过支付宝平台将钱存入中国银行的信用卡。他将每月这样做一次，这样可以节省去银行办事和排队汇款的时间和精力。我没想到那天会发生事故。

“转账时，支付宝提示已经成功。3月3日24点，这笔钱将存入中国银行信用卡账户。”王先生认为钱应该像往常一样按时到达，所以他没有再审计账目。周一，王先生收到了中国银行的一条短信，说他的信用卡欠款将会过期，这将导致罚息，这一记录将记录在他的信用记录中。

王先生立即联系了支付宝客服。经调查，他的钱没有存入中国银行的信用卡账户，即这5000元没有成功转账。王先生向支付宝提出两个要求:一是要求支付宝赔偿罚息；其次，他要求支付宝向中国银行出具证明，证明他没有故意拖欠信用卡付款。不久之后，他收到了支付宝的电子邮件，支付宝表示两个要求都无法达成一致。这让王先生很生气:“提款机转账不成功，银行仍然可以查出问题所在，银行也要承担责任。怎么能不在网上做呢？”

支付宝解释道:

从技术上讲，反向检查银行结算是不可能的

王先生表示，他可以理解由于各种技术原因，网上财务结算渠道可能出现问题，但他不能接受支付宝没有承诺在转账失败后提供提醒或其他补救措施。

记者联系了支付宝相关人员，对方表示网上金融结算渠道不同于银行，支付宝结算平台与银行直接相连，转账过程涉及支付宝和银行各自的结算。在这个过程中，很难控制银行是否及时结算支付宝，支付宝不能在转账不成功的情况下检查银行结算。因此，在汇款问题上，支付宝不能承诺自己对客户的责任，也不能向客户提供信息提醒他们汇款是否完成。

支付宝相关人员也表示，转账中出现此类“错误”的概率很低，但只要是第三方金融平台与银行之间结算，就有可能发生。例如，“拉卡拉”和“尚德卡”的结算不是银行结算的渠道。一旦对接后的账户转账出现问题，很难区分谁的结算出现问题。

“这个问题触及了中国央行为何向支付宝和腾讯发出网上信用卡和二维码支付暂停令。”一位不愿透露姓名的无锡银行监管系统相关负责人表示，所有银行的结算渠道都由中国人民银行监管，资本交易可以进行反诘问。然而，网上金融结算与银行直接相连，其结算渠道不在中国人民银行的监管范围内，因此很难进行反向核查。央行也在看到这一风险后发表了一份报告。

如果公民遇到类似的问题，他们应该怎么办？

及时向中国人民银行和开证行呼吁

当公众遇到类似的不成功汇款时，他们应该怎么办？无锡金融界表示，虽然政策法规仍在完善中，但消费者在使用互联网金融平台时需要知道如何保护自己的权益。如果转账不成功，消费者可以向互联网金融机构所在地的中国人民银行投诉。如果信用证由于自身原因以外的原因被损坏，他们可以向信用卡所属银行和中国人民银行提出异议。此外，消费者应及时关注自己的银行账户和互联网金融账户，并尽快发现问题。当然，金融界人士一致希望尽快出台互联网金融监管。法律法规出台后，即使有风险，也要按规定解决

律师事务所律师刘认为，在互联网金融监管法律法规出台之前，消费者只能根据实时行为来确定自己的责任，即通过互联网金融平台和银行逐一检查资金流向，这可能会增加诉讼的时间和成本。她认为消费者在使用互联网金融平台之前应该了解双方约定的责任，同时留下有用的证据。

互联网金融的风险几何是什么？

金融界呼吁尽快改善监管回应

事实上，与客户投诉未能及时完成账户转账业务相比，支付宝未来的政策影响可能更大。近日，央行尚未发布的《支付机构网上支付服务管理办法(试行)》草案在网上流传，规定余额宝等网银今后每年只能转账1万元，每次只能兑换1000元。这一“措施”被认为是央行对互联网金融限制的升级，一些人甚至担心互联网金融将被“封杀”。

昨日，支付宝回应称，征求意见稿属于征求意见稿，这意味着征求意见稿仍处于起草阶段，尚未正式颁布，尚未实施；支付宝已向央行反馈相关意见，并积极与央行沟通；基于支付宝对政策的理解和与监管部门的沟通，支付宝快速支付用户购买和赎回余额宝，目前和未来都不会受到影响。上述无锡银监系统负责人认为，央行并不是在“用棍子打死”互联网金融，但在完善相关监管要求后，可能会继续实施。