金融改革：需国家地方草根三方互动

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杨涛(中国社会科学院金融研究所研究员)

继16日央行副行长潘在学术论坛上指出“十二五”金融改革的重点内容后，17日央行正式发布了金融业发展与改革“十二五”规划。可以看出，大部分专项计划都是在2011年出台的，也就是十二五规划的第一年。相比之下，财务规划有些“晚”，这反映了许多困惑和困难。

总体而言，新规划仍保留了传统规划报告习惯于原则描述的特点，在推进具体改革和实施方案方面仍存在模糊之处。

众所周知，金融市场化改革和发展滞后于整个国家的现代化进程，难以充分满足各种主体的合理金融需求。然而，由于金融问题影响到经济和社会的各个层面，并深深涉及到各方的利益，推动实质性改革总是非常困难的。有鉴于此，把握好上、中、下三个层次的核心环节，要比涵盖各个方面更好。

首先，对于改革中遇到的问题，近年来的主流观点是缺乏顶层设计，这在金融领域也是如此。但是，如果把顶层设计简单地定义为改革的总体思路和框架，就会出现两个问题。首先，作为设计师，政府部门需要具有卓越战略眼光的精英；否则，一旦顶层设计出现偏差，灾难将更加严重。第二，在实施过程中效果是否会偏离初衷，使改革成为某些人获利的手段。这在现实中非常困难。因此，真正的顶层金融设计应该一方面完善法律制度，如金融机构破产法、贷款人条例等。，而不是行政法规和政策文件。另一方面，它是制定和推动改革的主体，而不应该是金融监管部门，因为它的基本职能是控制风险，而金融改革必须承担风险，这将导致内部目标的冲突，因此有必要设计一个纯粹目标推动改革的主体。

其次，与自上而下相比，自下而上的改革难以取得突破。虽然最近成为热点，但也应该看到，基层金融改革的重点不应该落在地方政府身上，而应该真正重视基层金融，实现服务小企业和居民的创新。回顾历史，证券的雏形于1141年出现在法国，第一份保险单于1384年诞生在佛罗伦萨，威尼斯银行于1580年显示了现代银行业的特征。毫无疑问，银行业、证券业和保险业的发展都源于基层。即使在监管日益严格的现代市场经济国家，基层金融仍保持着强大的生命力。改革开放以来，有必要丰富基层金融的发展土壤，让高层次的金融业能够“走下神坛”，走向民生。

最后，在包括金融在内的许多改革中，最高层和基层之间缺乏中间联系和沟通是问题的关键。尤其是近年来，金融改革开始拉大与大多数基层企业和居民需求的距离，要么关注金融业自身的“游戏”，要么更倾向于“贴近大户”。因此，必须强调金融发展与创新在国家、地方和基层层面的联系和互动，建立信息和需求的传递和平衡机制，避免改革的片面性和脱节。