专访李峰：中国富豪阶层的三大特点

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根据你多年的工作经验，中国大陆的富人近年来经历了哪些变化？ t:根据汇丰银行2011年亚太富人调查，中国经济近年来一直保持高速增长，mainland China富人的个人财富也迅速增加。我们指的是流动资产超过50万元的人。 2011年，内地富人的平均个人流动资产超过100万元人民币，比2010年增长19%，这也意味着他们的理财需求在增加。 2012年，中国内地的富人正积极寻找多元化的金融渠道来保存和增加财富。2011年，内地富人的投资比例超过存款比例，分别为51%(投资)和49%(存款)，而2010年，这两个数字分别为41%和59%。除了众所周知的股票和基金，它们的投资渠道还包括银行结构性理财产品、黄金、外汇和海外投资。内地富人和海外富人之间的联系越来越紧密。2011年，23%的富人有海外关系(包括亲戚、企业或行业等)。)，而2010年为16%。 m:内地富人的特点是什么？ t:三个特征。年轻点。与其他亚太地区相比，大陆富人最年轻，只有36岁，远低于台湾(43岁)、新加坡(44岁)和香港(48岁)的平均年龄。 学历高。这些年轻的富裕群体大多有良好的教育背景，高达74%的受访者拥有学士或以上学位，远远领先于新加坡(48%)、香港(50%)和台湾(59%)等其他地区。职业经理人占很大比例。内地高净值人士主要由职业经理人、企业高管、专业人士、个体户等组成。排名第一的是在过去十年中成长起来的职业经理人，占46%，远远高于新加坡(26%)和台湾(16%)；其次是企业高管(11%)、专业人士(11%)和个体经营者(10%)，少数富人是全职太太和退休人员。 m:内地富人的理财心态如何？ t:投资风险偏好高。这些年轻富人中的大多数在过去十年里迅速积累了财富。他们充满活力，有很强的创造财富的能力，对财富增值有很高的期望，并愿意为此承担更高的风险。 他们的个性也以求知和自信为特征。他们相信自己的判断，倾向于根据自己的分析做出投资决策。许多人愿意阅读有关投资策略的信息，以增强他们对市场的判断，做出更好的投资决策。 还有一个强烈的家庭观念。内地的富人渴望家庭稳定和生活质量高。孩子的教育、退休、财富继承等问题都是他们在理财过程中非常重视的方面。 富人需要什么理财服务[h/]m:与其他市场相比，中国内地富人的理财需求是什么？ t:首先，中国的富人有很强的投资意愿，想尝试多样化的投资工具。超过90% (96%)的内地高净值人士参与投资，其中亚太地区的比例最高。大陆富人最受欢迎的投资是大陆股票(82%)和基金(52%)。内地富人更喜欢股票和基金等高风险投资产品，这反映出他们在投资多元化方面做得还不够。汇丰继续结合市场环境推出新的投资产品，以满足客户多样化的投资需求；通过均衡的资产配置帮助客户实现资产增值。 然而，目前的安全局势和对安全的需求之间仍然存在差距。近80%的大陆富人已经建立了家庭或抚养了孩子。内地高收入家庭对未来的安全需求有着强烈的愿望:82%的人表示，由于医疗费用不断上涨，他们对医疗保险的需求更大；81%的人说购买保险是为了保护，而不是储蓄或投资；78%的人说他们会为孩子的教育预留教育经费。 然而，从保险渗透率来看，mainland China低于亚太地区的其他主要市场:只有69%的内地富人为自己购买了人寿保险，远低于亚太地区的其他市场。例如，台湾(96%)、新加坡(95%)和香港(84%)。只有41%的人购买了非寿险，低于香港(85%)和新加坡(90%)。 其次，由于家庭成员的工作、留学、生活和商业联系，内地富人与海外的联系越来越紧密:约三分之一(31%)的内地受访者表示。63%已在mainland China投资或计划在海外投资的受访者旨在抓住更好的投资机会:这一比例在调查市场中排名第一，仅次于香港(86%)和台湾(81%)。 第三，在进行安全规划时，富人不仅要考虑家庭安全、子女教育和退休等基本需求，还要将财富继承纳入总体规划。保险产品是富人实现资产继承的方式之一，具有受益人明确、资产平等分享和风险管理等优点。如何理解顾客的需求m:如何具体做到这一点？我们认为最重要的是理解顾客的需求。汇丰根据客户需求开发了一系列专业理财工具，包括: “财富智库”工具。“财富智库”是一个全新的个人财富管理平台，整合了财富规划的所有流程。它可以帮助客户充分了解他们的风险偏好，定期审查他们的投资组合，并提供与其风险承受能力相匹配的产品供选择。 “财务需求分析”是一种专业的分析工具，可以帮助个人或家庭在生活的不同阶段找到财务需求，分析家庭的资金缺口，然后选择适当的财务安排来填补缺口。为了更好地规划整体生活，该工具将需求细分为生活不同阶段的财务需求，如家庭保障、子女教育和退休计划，并全面反映了基于家庭的财务服务。 “风险偏好问卷”是帮助银行和客户了解客户风险偏好和容忍度的非常有用的工具。根据客户的风险承受能力，问卷可以分为五类:保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型。客户可以根据自己的风险承受能力选择匹配的理财产品。 可见，理财工具不仅可以帮助银行更专业地了解客户需求，还可以提供合适的产品和理财解决方案；它还可以帮助客户在实施理财计划时更清晰、更高效地进行投资，从而在各个阶段最终实现家庭目标。 m:如何根据产品配置它？ t:汇丰为全球客户筛选稳健的理财产品，并以“核心卫星”投资策略部署其投资组合。核心产品主要用于长期稳定投资，可通过银行担保理财产品和平衡基金产品实现。卫星产品主要选择有增长潜力的投资品种，以期待更高的回报，如投资于周期性行业的非担保结构性理财产品，以及部分股票基金和热点投资股票。 m:mainland China零售银行业务发展的机遇和挑战是什么？ t:根据第三方预测数据，拥有10-200万美元流动资产的大陆富裕人口将在2012年取代日本成为亚洲最大的富裕人口市场。财富管理需求越来越专业化和复杂化，包括投资广度(不同国家和地区的投资机会)和投资深度(不同类型的投资工具和产品)的不断扩大，以及对客户需求(养老金、医疗保健和儿童教育)的准确理解。