陈一舟下一个江湖：社交金融

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不按常理出牌的陈一舟这次瞄准了金融业。最近，他的人人公司投资了4900万美元用于社会融资(以下简称“sofi”)，该公司成立于不到两年前的美国。这似乎只是十多年来在陈一舟创业路上无数次购买中的一次。

然而，9月12日，人人公司刚刚宣布这一消息，外界的批评之声就来了:“一家社交网站公司竟然去投资一家金融公司。你在想什么？”陈一舟感到委屈。“我永远不会偏离正题。我的所有布局都以社交用户组为中心。”

10月中旬，新财经的一名记者走进位于北京北三环静安中心23楼的人人公司董事长兼首席执行官陈一舟的办公室。陈一舟满怀热情地走进办公室。他一坐下就笑着对记者说:“这两天我一直在研究江南风格的传播路径。”

谈话在轻松的气氛中展开。这次的主题是社会和金融。

开拓者社会金融

It技术正在改变许多商业模式。社会游戏和社会电子商务是社会革命的开端，下一波社会革命将在金融业和教育行业展开，这是陈一舟的预测。陈一舟告诉《新金融》的记者:“我想做的是在金融社会化的浪潮中对我们的社交平台大做文章。”

尽管陈一舟似乎还没有找到将人人网与金融业务结合的有效方法，但投资sofi是他的第一步。“在投资sofi之前，我已经考虑了很长时间的金融和社会两个领域，sofi发现了金融和社会的交集。”陈一舟回忆说，2011年9月，他在母校斯坦福大学的一次峰会上发表了演讲。一位名叫彼得·哈迪根的同学加入了这家公司，并立即向陈一舟介绍了这家公司。听了这话，他很感兴趣。

有三点让陈一舟对sofi感兴趣:第一，sofi是基于社交网络平台的，网站可以帮助学生和校友拓展社会关系；第二，sofi是针对学生群体的，这符合Renren.com的用户；第三，sofi提供低息贷款，而美国有借款习惯，这可以预期有很强的盈利能力。

索菲公司是由斯坦福大学商学院的学生于2011年创建的。该公司的新商业模式主要是建立一个网上贷款交易市场，通过借贷双方(学生和校友)的匹配来达成贷款关系，并从中收取一定的费用。在sofi的帮助下，大学生不仅可以提高现有的贷款限额，还可以申请新的贷款。最低利率约为5.9%，而美国政府贷款的最低利率为6.8%。sofi的贷款人通常是不同学校的校友。

今年，sofi已扩大到70多所大学，贷款总额为6500万美元，并计划明年将该项目扩大到美国的250所大学。在今年的融资中，sofi的估值超过1.77亿美元，远高于一年前的800万美元。

陈一舟哀叹道，如果家庭收入超过10万美元，美国政府将不会给予任何经济援助。所谓的中产阶级实际上有很高的支出，所以贷款上大学的孩子比例很高。然而，在中国没有这样做的市场条件。首先，由于中美之间不同的借贷习惯，中国的大多数家庭会选择“卖铁锅里的铁”让他们的孩子上学。第二，国内信用体系不成熟。最重要的是，目前国内助学贷款刚刚起步，主要依靠政策倾斜，没有商业资本的干预。

“条件成熟时，我一定会在中国得到它。”陈一舟评价说:“p2p(人人贷款)在中国还是一个中小企业。”马云有优势，但要说学生团体的贷款业务，没人能打败我们。”

陈一舟的信心在于，人人网在几年前刚刚毕业的学生和小白领中仍拥有不可动摇的领导地位。陈一舟的儿子在高中一年级。他笑着说:“我以后会和他签协议的。”他自己申请贷款上学，以后还。”

盟军银行

“it技术将在未来极大地颠覆金融业的商业模式。”在陈一舟看来，信息技术革命的最大受益者实际上是金融业，因为互联网和计算机提高了金融业，尤其是银行的数据处理能力。银行业也认为，以脸谱网为代表的互联网金融形式正在影响银行的未来生存。2011年，陈一舟Renren.com在“中国脸谱”的旗帜下成功登陆纽约证券交易所。

陈一舟的判断是:“银行的盟友是互联网。”陈一舟强调:“互联网是银行的工具。银行不能绕过它或把互联网公司视为敌人，否则它将是一个死胡同。相反，竞争力在于银行对互联网水的使用

平。在陈一舟看来，国内银行业的一些高管已经意识到互联网对银行业的影响。例如，前一段时间，一家国有银行的行长主动带了一批高级管理人员来为大家参观学习，这让陈一舟觉得在银行周围做生意有一种“戏”。

与人人网联系良好的银行名单似乎很前卫。比如招商银行(600036)，两家公司的关系一直很好。2011年10月，招商银行与Renren.com联合发行了全球首张社会金融信用卡“招商银行人人联名卡”，将48个城市的10000个签约商户绑定到每个人的lbs。根据Renren.com透露的数字，信用卡的数量已经超过了16万张。

“每个人的lbs都会根据持卡人的地理位置显示附近的优惠商户。持卡人非常方便。此卡的消费高于行业平均水平。”陈一舟旁边的一名工作人员向记者解释了人人网给这张信用卡带来的好处。

“招商银行通过我们找到了高质量的用户，这也是改善每个人的用户体验的一个方面，但与招商银行的收获相比，我们正在做着摇旗呐喊的艰苦工作。”陈一舟开玩笑说，他认为该银行目前没有什么动力涉足创新业务，因为价差太大了。

陈一舟表示:“现在是政策保护，利率不是以市场为导向，外资银行太胆小，不敢做生意。但是以后要小心。这些外国零售银行竞争非常激烈。比如，国内信用卡赚的钱不多，但我听说花旗的信用卡利润在某些年份占总净利润的30% ~ 40%，这是相当大的。”

遗憾的是，目前在与银行的合作中，每个人都只扮演着中介的角色，银行希望通过丰富的数据系统为每个人实现用户的准确定位。微妙之处在于，每个人更多的是作为与银行合作的媒体平台，比如与中国农业银行和中国银行(601988)的电子银行推广，与渣打银行的精英俱乐部计划等等。

在社会和金融之间，产品还没有真正开放。例如，2010年8月，招商银行与Kaixin.com合作推出了辛凯信用卡，并提前推出了msn、qq和魔兽世界。与人人网的合作。com仍然是成功的，不是特例。

也许“每个人的贷款”和信用卡是陈一舟可以看到并可能参与的领域，它们都可以深入挖掘每个人的平台。陈一舟毫不掩饰自己对进入金融领域的浓厚兴趣，比如成为一家学生信用卡公司。

这是陈一舟在与许多银行打交道时感受到的优势。“如果我有做学生信用卡的执照，我肯定会做得很好。我们有数据，可以找到高质量的客户。银行最终依赖数据。”

总是有正确的赌注

投资就像一场赌博。如果你继续下注，总会有正确的赌注，或者如果你播下种子，总会有一棵树结出果实。Renren.com是陈一舟盛开的树。2011年5月4日，人人公司在陈一舟的首次公开募股成功融资8.5亿美元。

陈一舟告诉记者，“投资sofi是对未来趋势的考验。”当他说这话的时候，陈一舟的眼神透露出一种坚定，这在轻松的谈话中是罕见的。陈一舟认为，人人公司并没有偏离其主营业务。相反，即使天气再热，他也不会触及远离主营业务的行业。

陈一舟本人是出了名的随和，没有架子。例如，他喜欢称他的员工为兄弟，而员工也用他们的英文名来称呼他们的名字乔，或者他漫不经心地说着话，笑着让和他聊天的人放松。陈一舟把自己定义为“宅男”。他喜欢呆在室内，每天至少花一两个小时在每个人的网站上。他喜欢读很多书，尤其是历史书。他跟记者打赌，他是少数几个早就知道有伯德叔叔的互联网公司老板之一。

外表憨厚大胆的陈一舟骨子里就有湖北商人的精明。他广泛的人脉网络震惊了整个行业，这一点早在2008年软银孙正义向千橡投资4.3亿美元时就得到证实。这也是为什么陈一舟能够在过去13年里不断筹集资金，在失败中继续前进，并最终将Renren.com送上纽约证券交易所的原因之一。

在美国上市之初，每个人都声称自己是脸书的模仿者，但脸书的生活也非常艰难。今年第二季度，Facebook的运营收入为11.8亿美元，净亏损1.57亿美元。人人公司第二季度财务报告还显示，其营业收入为4480万美元，亏损2490万美元，第二季度在线广告收入仅为1510万美元，同比下降10.5%。

然而，人人网的活跃用户数量从2011年6月30日的1.24亿增加到2012年6月30日的1.62亿。同时，虽然其广告收入在下降，但第二季度游戏收入达到2250万美元，比去年同期增长122.1%。

这可能要归功于作为利润增长点的陈一舟手机游戏业务的蓬勃发展。2012年，人人公司50%的资源和精力转向了移动互联网。产品涵盖了移动网络高度关注的所有领域，包括社交互动、通信、购物、音乐、游戏和视频。

尽管人人网只有10%的收入来自移动服务，但其移动游戏产品的现金流是正数。陈一舟认为，对Renren.com而言，持续增长的关键在于研发支出，未来它将继续增加R&D对移动服务的支持。第二季度，人人网在研发费用上投资了1780万美元。

在过去的两年里，中国股票在美国遭遇了空寒流，Renren.com的股价也持续下跌。相反，陈一舟对股价非常冷静。"即使它上市，我们也坚持回购股票."。他否认有私有化计划。“上市太麻烦，私有化太麻烦。我没有太多精力去做这件事。”。

关于中国将来推出国际板时是否人人都会回来的问题，陈一舟笑着说，他从来没有考虑过这个问题。尽管国内市盈率仍高达几倍，但他也认为“退市上市”太耗精力。“如果百度选择返回，我肯定会认真考虑这个问题？标题。”

陈一舟说:“我现在把大部分精力放在产品研发上。”公司做得很好，在任何地方都很有价值！”