潘功胜：住房信贷政策调整总体基调为“因地施策”优房客

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中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国人民银行副行长潘8日说，目前中国房地产市场的基本特征是总量过剩和地区分化。因此，住房信贷政策调整的基本逻辑和总体基调是“地方政策”。

潘表示，在20国集团财长和央行行长举行的新闻发布会上，一些媒体曾问及“降低个人贷款首付比例是否增加了杠杆率。”当时，周小川行长的回答是“你的问题逻辑正确”，但没有说“房地产加杠杆是对的”。

潘表示，2015年以来，根据国务院的统一部署，中国人民银行对住房贷款最低首付比例政策进行了适当调整。主要政策目标是支持居民自谋职业和提高购房需求。从实施情况来看，这些政策对支持居民合理住房消费起到了积极作用。

首先，购买量有限的城市，如北方、上海、广州和深圳，受到不同的对待。例如，在最近两次政策调整中，限购城市被排除在政策实施范围之外，这些城市仍保持相对较高的最低首付比例。

二是强调市场自律和商业银行独立决策。目前，国家统一的住房贷款最低首付比例政策是适度和审慎的。同时，允许各地根据国家统一的住房信贷政策和当地房地产情况，对辖区内个人住房贷款最低首付比例进行自律调整。商业银行在遵循这些政策的基础上做出自己的决策。

第三，它强调宏观审慎管理。中国人民银行在对房地产贷款的资产质量、区域集中度和制度稳定性进行监测、分析和评价的基础上，加强了对住房金融市场的宏观审慎管理。

潘说，房地产政策涉及土地、税收、规划建设等多个部门，信贷政策只是其中一个方面。下一步，中国人民银行将进一步落实地方政策要求，完善区域差别化住房信贷政策。

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