工行提高商用房贷首付比例至7成 下一步是住宅吗优房客

本篇文章1420字，读完约4分钟

为防范风险，工行宣布将商品房贷款首付比例提高至70%。

6月24日，获得《关于加强个人商品房贷款风险管理的通知》的工行内部文件(报价601398，购买)显示，个人商品房贷款的最低首付比例由50%调整为70%，贷款购买的商品房为商住两用的，最低首付比例由45%提高至50%。

根据文件规定，工行下属机构应严格按照《个人信贷业务合作机构管理办法》(2016年版)的规定，进入个人商品房贷款合作机构和项目，主要选择总行级法人客户名单中北京、上海、广州、深圳、直辖市和省会城市房地产开发贷款支持项目和房地产开发企业开发项目办理个人商品房贷款。商品房类型应主要是一套单一的商住两用房和配套的二级销售商，面积相对较小，价格稳定，易于处置和实现。酒店、写字楼、综合市场和商贸城等个人商品房项目的准入应严格控制。对于三、四线城市的个人商品房贷款业务，贷款余额原则上应控制在只增不减。新发放的个人商品房贷款所购买的商品房仅限于支持住房小区的分卖方。

工行上海分行行长证实了这一消息。"确实有这份文件，文件发出后将立即执行."我问了其他银行，比如中国农业银行和平安银行，他们说他们的商品房贷款首付比例仍然是50%。

工行提高首付比例的初衷是为了规避银行风险。商业库存压力过大会增加银行的风险，提高首付比例有助于降低风险。

目前，商业库存压力很大。根据国家统计局的数据，5月底，住宅销售面积减少了721万平方米，办公楼和商业销售面积分别增加了7万平方米和105万平方米，尤其是商业库存面积。根据四川中原地产2016年3月提供的库存信息，成都市商品房库存的去库存期为99.67个月，写字楼库存的去库存期为61个月，居全国第一。从2016年6月上海的库存来看，商业和写字楼的库存区域化周期分别为67.5个月和28个月，远远超过住宅和服务式公寓。

对于商业类型，仍然区别对待，例如，住宅区的底层业务仍然是50%，商业和住宅建筑的首付比例，即服务式公寓，略有增加5%。

以上海为例，自6月份以来，服务式公寓的平均价格为118万元。如果最初的要求是45%，首付是531，000元。首付款增加到50%后，需要额外支付59，000元。酒店式公寓有两种买家，一种是被限制购买的人，另一种是投资者。从成本的角度来看，由于服务式公寓的单价比住宅楼便宜得多，而且建筑面积小，所以总价为。

事实上，自今年收紧限购以来，服务式公寓的交易量大幅增加。根据上海房地产交易中心的数据，2016年4月至6月23日，服务式公寓的交易面积为59.09万平方米，同比增长200.5%。今年以来，酒店式公寓的平均价格为126万元，按总价估算，首付比例在5%后增加了6.3万元。

在一定程度上，工行收紧商品房信贷是这类房产的第一步，是否会蔓延到普通住房需要观察。但是，从审慎的角度来看，普通商品住房的后续信贷政策也会有收紧的趋势，这是一个需要警惕的风险。

商品房贷款的最低首付比例已经从过去的50%提高到70%，这使得许多投资投机需求萎缩。换句话说，这种商品房的购买成本显然已成为购房者的一大障碍。此外，这类房产的贷款期限只有10年，这将严重挫伤购买这类房产的热情。此外，从影响来看，四个一线城市的影响会更大，这与这些城市限购政策下，部分新购住房需求继续被引入商品房有关。因此，对于这样的城市来说，这种购房政策显然对空.有利但是，对于其他省会城市或直辖市，这种政策有利于后续市场交易的稳定和预期的稳定。