南京武汉等房贷涨价超北上广深 贷100万多还20万

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新年伊始，已经收紧的房贷利率再次上调:自2月1日以来，广州四大银行已将首套房贷利率上调至基准利率的1.1倍。中信经纬客户发现，自2018年以来，除了上海及海外首套住房贷款利率基准外，一线城市已成为主流；然而，一些二线城市的涨幅甚至更大，南京、苏州、武汉、天津等城市首笔购房贷款的利率普遍上涨了15%，这意味着今年年初首笔购房贷款为100万元，比去年年初的累计利息高出约20万元。

广州和深圳首套住房贷款的利率普遍上升了10%，上海也有10%的折扣

根据荣360数据研究所的统计，在2017年第一套一线城市平均利率中，广州上升了1.10个百分点，深圳上升了1.01个百分点，北京上升了0.87个百分点，上海上升了0.57个百分点。

2018年，广州的抵押贷款利率仍然领先。据《21世纪经济报道》报道，自2月1日起，中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行已将广州市无房或有房已结算住房的抵押贷款利率上调10%。一家大型股份制银行广州个人贷款部负责人表示，“四大银行在抵押贷款市场的交易量占80%以上。随着四大银行的调整，买家的整体成本实际上会上升。”

据荣360统计，广州首套住房贷款利率为基准利率的1.05倍至1.1倍。根据网易地产2月份的最新调查数据，在四大银行加入“提价”行列后，广州只有两家银行仍将首套房贷利率上调5%。此外，光大银行(601818)和民生银行(600016)上涨20%，恒生银行上涨30%-40%。平安和华润银行已经暂停了他们的抵押贷款业务。

自去年底以来，深圳首套住房贷款的利率普遍提高了10%。截至今年1月29日，在360家监管的深圳20家银行中，有13家银行(包括工农建四大银行)的业绩基准上升了10%，两家银行的业绩基准分别上升了15%和20%。此外，华润银行停止了放贷。

与广州和深圳蓬勃发展的抵押贷款业务相比，京沪抵押贷款市场的表现相对“平静”。据《21世纪经济报道》报道，目前，北京各银行尚未接到加息通知，短期内可能不会加息。

目前，北京银行首套住房贷款利率已上调5%-10%。截至1月29日，在360家监管的北京28家银行中，包括四大工农银行在内的11家银行仍将第一套房基准利率上调5%，13家银行上调10%。

在一线城市中，上海的抵押贷款利率仍处于低迷状态，许多银行还可以申请首套住房贷款的优惠利率。截至1月29日，在360指数监测的上海29家银行中，首笔住房贷款的最低利率折扣为10%。目前，包括四大工农银行在内的8家银行可申请9-9.6%的优惠利率，另有8家实行基准利率，4家实行5%的加息，6家实行10%的加息，没有银行停止放贷。

几个二线城市的首套住房贷款利率上升了15%

过去一年，与苏州、南京、武汉等一线城市相比，抵押贷款利率上升幅度更大。据荣360统计，去年12月，上述三个城市首套住房贷款平均利率上升了15%。自2018年以来，这一上升趋势一直持续。

根据荣360的数据，截至1月29日，在荣360监测的15家南京分行中，有13家银行实现了15%的基准增幅。融360住房贷款分析师表示，江苏省辖内的宁、苏、锡三地第一套基准已执行15%，具有很强的区域特色，未来可能会有更多银行跟进执行第一套基准15%。

另一个值得关注的城市是武汉。在360所监测的武汉14家银行中，截至1月29日，工行、建行、农行、招商银行等8家银行的基准利率分别上调了15%、1%、18%、2%、20%，只有3家上调了10%。

荣360预测，其他城市今年也会跟进。2018年初不久，据报道，天津的抵押贷款利率也有所上升。据Beifang.com介绍，天津多家银行表示，天津首笔房贷利率已上调15%。与去年5%的主流增长相比，10%至15%已经成为“新主流”。

首次置业贷款利率上升15%对置业人士有何影响？中信经纬客户计算出一个贷款100万元、寿命20年的账户:

按照等额本息还款法，2017年初计算贷款利率，20年累计支付利息约47.59万元；按照1.15倍的高利率计算，在相同的还款方式下，累计支付利息约为66.93万元。

这也意味着今年年初第一笔购房贷款是100万元，这将比去年年初多支付20万左右的利息。

2018年，抵押贷款利率预计将继续以低利率上升

为了在业绩上“有个好的开始”，第一季度通常是银行贷款最充裕的时候。但是，随着房地产调控的深入，年初的房贷政策并没有放松。2018年抵押贷款利率会继续上升吗？

根据中泰证券研究报告，在2018年严格防范金融风险和金融去杠杆化的政策基调下，预计2018年整体抵押贷款额度将保持紧张。与此同时，2017年，居民首付款的重要来源消费贷款将得到严格控制，抵押贷款利率预计将继续上升。

李微漪表示，目前资本水平没有出现松动趋势，货币政策仍然稳定，长期机制没有充分发挥作用。因此，在2018年，抵押贷款利率变化趋势中出现“突然刹车”和“突然加油”的可能性很小，并将继续保持目前的状态，并呈现小幅低速增长。

易居研究院智库中心研究主任严跃进此前告诉中信经纬客户，从利率数据来看，RRR在2014年和2015年降息形成了低成本利率。从目前的趋势来看，这波低成本利率已经开始慢慢向上升通道移动，这表明利率将会上升。

严跃进认为，到2018年，整个基金的成本将会增加，相应的购房需求，尤其是不仅仅是需求或首套住房的购房需求将会受到抑制。从信贷的角度来看，抵押贷款利率的上升将是一个高概率事件。