全力支持“走出去” 差异化服务中国市场

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五年前，中国的金融市场完全自由化，在中国的外资银行被改造成了当地的公司银行。过去五年，中国金融市场和银行业环境发生了深刻变化。在中国的外资银行在变革过程中稳步发展，不断引进国际先进水平的创新业务和管理机制，这在主观和客观上都为中国金融业的发展做出了贡献。目前，以中国为主的外资银行已经形成了差异化的竞争特征和服务体系。其中，渣打银行将可持续发展纳入其经营战略，通过支持中国企业在国际新兴市场扩张，形成差异化竞争优势和业务特色。围绕这些热点话题，记者近日采访了渣打银行(中国)有限公司首席执行官、执行副董事长林清德

记者:渣打银行中国在过去的五年里取得了哪些成就？基于什么样的差异化市场定位？

林清德:在过去的五年里，渣打银行在中国开设了更多的网点。目前，渣打银行在全国24个城市拥有90家分行。渣打银行中国区的员工人数从数百人增加到目前的7000多人。8月初，渣打银行公布了2012年上半年的业绩，其在中国的收入在2012年上半年增长了22%。基于中国在全球经济中的地位和发展速度，我们还将加快对中国市场的投资，将中国客户与全球70个国家的贸易和投资机会联系起来。

基于我们在中国稳定的业务表现、充足的资本和流动性以及健全的风险管理策略，标准普尔最近再次确认了渣打银行在中国的长期aa-和短期a-1+信用评级。标准普尔对渣打银行中国长期评级的展望是稳定的，与此同时，它重申了渣打银行中国北航/CNA-1+对大中华区的标准评级。渣打银行在中国业务的成功主要取决于差异化的市场战略。我们专注于高净值客户市场、中小企业和跨境业务。

就业务贡献而言，公司银行业务是我们在中国的主要利润增长点。传统的国际商业银行业务——贸易、现金、贷款和外汇——是公司银行的核心业务。促进跨境贸易和投资联系的优势是渣打银行持续成功的原因。虽然个别银行仍处于投资期，但其收入也在增加，尤其是中小企业，它们多年来一直持续增长，并保持行业领先地位。根据市场反馈，渣打银行在中国的中小企业贷款产品实际上非常具有竞争力，而作为主要贷款产品之一的“无担保小额信贷”，多年来一直保持着两位数的增长。

记者:国际银行业是中国企业“走出去”的依赖，这也是渣打银行的优势。渣打银行如何体现这一优势？

林清德:从业务网络来看，渣打银行在亚洲、非洲和中东等新兴市场拥有广泛的网络和深厚的资源，这些市场正是中国企业拓展海外业务的关键市场。我们独特的全球网络和对当地市场的了解使我们在帮助中国企业“走向全球”方面独一无二。亚洲、非洲和中东的许多市场都是最大或历史最悠久的外资银行。我们很了解当地的政治、经济、文化、金融环境和贸易特点，这对想出国但对当地市场了解不多的中国企业来说非常重要。凭借这一优势，渣打银行不仅可以为他们提供金融服务，还可以为他们提供各种咨询服务，帮助他们在当地拓展业务。

此外，渣打银行凭借其在新兴市场的独特优势，还建立了专门的“中印贸易渠道”和“中非贸易渠道”，通过专门团队帮助中国企业在印度和非洲投资。例如，我们曾为一家名为宇通客车(600066)的国内企业提供一站式结构性贸易融资服务，向乌干达出口客车。依靠渣打银行在中国和乌干达的机构，客户只需联系中国的集团客户经理，就能解决一系列具有跨国、跨市场和跨文化习惯的复杂贸易和金融交易流程，这就是我们所说的增值服务。

记者:目前，银行业面临着几大挑战，其中利率市场化将改变中国银行(601988)的竞争模式和格局。作为一家外资银行，渣打银行如何看待利率市场化？

林清德:我行欢迎中国人民银行在利率市场化方面的长期努力。虽然利率自由化将在短期内降低银行利差，但对企业和公众客户都有利。从长远来看，它还能有力地推动银行积极调整单纯依靠规模扩张的发展战略，更加注重产品和服务创新，从而提高在国内外市场的竞争力，为人民币国际化做出贡献。

利率市场化是一项长期的系统工程，它与金融产品多元化、金融创新、金融市场工具增加和金融市场体系建设密切相关。利率市场化的实质是使市场在配置信贷资源中发挥基础性作用，使国民经济的储蓄和投资形式更加多样化，使金融市场能够更有效地根据不同金融主体的风险承受能力来配置风险。

记者:如何发展中小企业业务也是中资银行面临的共同挑战。渣打银行的中小企业业务在国际市场上也表现良好。渣打银行在中国有什么样的中小企业发展战略？

林清德:中小企业业务是渣打个人银行的战略业务单元之一。在中国，渣打银行于2003年成立了专门的中小企业服务团队，是第一家在中国设立中小企业部的外资银行。现在，渣打银行已经发展成为外资银行中最大的中小企业团队。渣打银行目前在中国19个城市拥有600多名中小企业客户经理，并将继续扩大其业务团队和业务网络。中小企业大多属于法人银行的业务范围，但在渣打银行，这一业务属于个人银行。

根据2011年底的数据，渣打银行的中小企业贷款余额增加了15%，存款增加了17%，营业收入增加了近32%。渣打银行在中国的中小企业业务多年来一直保持着两位数的强劲增长。此外，我们连续六年举办全国中小企业优秀中小企业评选活动，推出“中国中小企业信心指数”。

记者:渣打银行在中国面临的最大挑战是什么？

林清德:金融服务业开放后，更多的新参与者进入了市场。当新的外资银行来到中国时，它们都寻求扩大服务网络。行业的发展速度超过了经验和人才供给的增长速度。因此，我们面临的最大挑战是高端金融人才。

中国人才的素质非常好，大学毕业生需要一段时间的培训才能成为有经验的商业银行人才。因此，人才培养一直是我们发展的重点。在过去的三年里，我们已经招聘了300多名管理培训生。渣打银行中国培训的许多“管理实习生”毕业后已经成长为渣打银行的中高层管理人员。“管理培训生”项目面向所有优秀的应届毕业生，招聘标准完全基于申请者的综合素质。通过几轮笔试和面试后，他们将根据自己的成绩被选中。渣打银行为“管理培训生”提供不同市场的国际经验，定期为他们进行培训，安排银行内部轮换，帮助他们从更多方面了解银行业务和运营。我们的国际网络也使我们能够为员工提供良好的在职培训和职业发展机会，开展跨部门、跨地区的人才交流。