24万亿贷款流向房地产创纪录！很多人已嗅到危险味道

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根据2017年上市银行年报统计，去年26家a股上市银行的住房相关贷款总额为24.1万亿元，同比仅增长17.62%。与2016年25%的增速相比，增速有所放缓，但从绝对值来看，仍比去年的20.49万亿元增长了3.51万亿元。

来源:大猫金融

上市银行2017年年报已经披露，各种“钱”的数据已经结算。对于投资者来说，关注的可能是银行股的基本面，但对于那些不交易股票的人来说，也有一些数据值得关注。

这是与房地产相关的贷款数据，与开发商和买家有直接关系。

01住房贷款仍在增加

根据2017年上市银行年报统计，去年26家a股上市银行的住房相关贷款总额为24.1万亿元，同比仅增长17.62%。与2016年25%的增速相比，增速有所放缓，但从绝对值来看，仍比去年的20.49万亿元增长了3.51万亿元。

在这些与住房有关的贷款中，开发商的开发贷款增加了11.32%，购房者的抵押贷款增加了19.37%。

继"房而不炒"之后，2017年各种调控政策相继出台，并持续到2018年，这是对房地产开发商、购房者和银行的一次重大考验。

然而，没有人能放弃这项业务。

●对银行来说，住房相关贷款是一块肥肉。在增长率降至一位数后，银行迫切需要这些业务来支持“半个国家”；

●对于开发商来说，征地、盖楼和营销都需要钱，这是一件事关生死的大事；

●对于购房者来说，抵押贷款是最便宜的购房方式，无论是需要还是投资，都需要抵押贷款的支持。

02开发者:没钱=死了？

就房地产开发商的开发贷款而言，它实际上已经开始处于刹车状态。

在26家上市银行中，17家银行的房地产开发贷款余额同比增长，其中9家出现负增长。只有上海银行(601229，咨询银行)和常熟银行(601128，咨询银行)在发展贷款方面保持了超过50%的绝对高增长率。在其他余额不断增加的银行中，大多数银行保持了约10%的增幅。在衰退的银行中，张家港银行(002839)和成都银行(601838)排名最后两位，增长率分别为-25.8%和-24.9%。

除了政策层面，银行本身也意识到了房地产的风险，并正在加强房地产行业的风险管理。对三、四线城市消化周期长的部分地区的开发贷款持谨慎态度，严格控制商品房开发融资。

房地产开发商拿到钱后做了什么？得到土地！

在征地层面，那里有很大的黄金吸收需求，开发商并不心软。高价地块一个接一个出现。在“限价、竞争性地价、竞争性自持”的市场下，100%自持的地块不再新鲜。

根据财政部发布的《2017年财政收支情况》，2017年1-12月，全国政府性基金预算收入61462亿元，同比增长34.8%，其中国有土地使用权出让收入5.2万亿元，同比增长40.7%。

开发商对资本的需求是“饥渴的”，这在外界看来是疯狂的。

不稳定的市场和政策的重叠使银行对发展贷款有不同的态度。如何在有限的空房间里拿到银行的钱取决于每个人的能力。除了银行，房地产企业本身也在扩大“转换”渠道，加快资金周转。

例如，在过去的两天里，猫哥的朋友圈里流传着一张照片。太和集团华东公司的一篇论文(000732，诊断学)的题目是“没有奋斗，就没有青春”，“从5月4日到6月30日，主管级以上的经理取消了所有的休假(周末和节假日)，深化了一线工作，加快了项目的实际工作进度。”

可以说，取消假期是非常“挣扎”和非常“年轻”的，但压力也是显而易见的。在泰和集团2017年年报中，上海市场商品房或住宅楼的新开工面积和销售面积呈下降趋势。年报还显示，泰和总资产2064亿元，负债1354.94亿元，资产负债率87.83%。

泰和不是第一个这样做的房地产企业。在此之前的4月份，以高营业额著称的房地产企业碧桂园(Country Garden)在一周内发布了三份内部文件，要求三、四、五线城市的项目再次提速，并要求标准化产品设计院在同一天制作图纸。该项目被摘牌并开工40天，建设期不到7个月。

碧桂园董事长杨国强表示，“高周转率是我们不可战胜的法宝”，“高周转率是抵御任何风险的最有效手段”。“项目总经理必须认真研究其管辖的项目，项目的日常利息、费用和效益都要明确。”

因为，众所周知，资本是房地产企业的生命线。

利率上升，你还得买房子！

与发展贷款相比，个人抵押贷款仍在高速增长。

26家个人贷款业务上市银行去年住房抵押贷款余额为19.29万亿元，较2016年末的16.16万亿元增加3.13万亿元，增幅为19.37%。与2016年35%的增幅相比，降幅很大，但这一数字也接近开发贷款的两倍。

尽管限制购房和贷款已成为各种监管政策的主流，但居民自住和改善住房的贷款需求仍可得到满足。

在个人贷款方面，中国建设银行(601939，诊断)无疑是老大。截至2017年底，个人住房抵押贷款余额为4.25万亿元，在上市银行中排名第一；然而，最快的增长速度取决于江苏。江苏几家银行在个人抵押贷款同比增长方面取得了显著成绩:江阴银行(002807，咨询股)270.6%，吴江银行(603323，咨询股)96%，江苏银行(600919，咨询股)42.4%，南京银行(601009，咨询股)

让我们来看看2017年南京的房地产市场。房地产市场的五大极限、公证彩票、河西10号的开盘、利率的上升和首付的增加，这六年来最低的交易水平，仍然是“一室难求”，周边的三、四线城市纷纷效仿。

甚至抵押贷款利率的上升也没有阻止每个人购房的热情。截至2017年12月，上海只有部分银行可以提供优惠利率折扣，但其他地区没有优惠利率。甚至一些银行的抵押贷款利率上升，1.1倍甚至1.2倍的利率成为主流。

荣360监测数据显示，2017年12月中国首笔住房贷款平均利率为5.38%，相当于基准利率的1.098倍，比11月份上升0.37%；与去年12月相比，首笔住房贷款的平均利率为4.45%，上升了20.89%。

猫哥不禁感叹，每个人都很喜欢买房！

猫哥上周开了一个知识星球——猫哥有一个赚钱的好方法。让我们谈谈赚钱。然而，知识星球90%的会员问题都集中在房地产领域，这着实让猫哥震惊。

但回头看，事实上，这是可以理解的。中国人的购房情结太重，各个阶段的人都有自己的购房需求。

对于职场新手来说，目标是拥有自己的房子，并能在未来的婆婆或婆婆面前努力说话；对于老鸟来说，更重要的是考虑房子的位置是否是一个学区，以及孩子们将来是否能在更好的学校学习；对于焦虑的中老年人，他们开始考虑老年房地产，这样他们就可以在一个环境优美、医疗发达的地方安度晚年。

当然，其中一个最重要的原因是，除了买房的一般规则外，人们对其他理财途径知之甚少。对他们来说，房子作为一个整体所能带来的安全感比远离比卡里的人要大得多。此外，事实上，一些城市房价的上涨并没有让他们失望。

至于具体的增加，你可以到猫哥的知识星球来，继续和猫哥讨论，或者报告你胜利的好消息。