傅忠强：平安银行前三季发放零售汽车消费贷款117亿元

本篇文章2957字，读完约7分钟

2002年，深圳发展银行(现平安银行)在上海设立了汽车金融业务部，专门从事汽车金融业务，当时其他银行只按公、按私划分业务。当时，从汽车生产上游的零部件供应商，到汽车制造商，到汽车代理商，最后到终端汽车购买者，提供一揽子“连锁”金融服务是一项创新。2004年，汽车贷款坏账导致2006年全行撤退，SDB汽车金融业务因其专业化经营而逆势坚持并不断完善，2007年发展迅速，个人汽车消费贷款业务不良率低于0.2%。 现在，随着平安银行和深圳发展银行的合并，平安银行的汽车金融业务部也发生了变化，重点是个人汽车消费贷款业务。今天《金融周刊》汽车金融实验室研究员将带您到平安银行汽车金融部总经理傅处了解情况。 人:平安银行股份有限公司汽车金融部总经理傅 采访:金融周刊中国汽车金融实验室研究员 预计今年零售贷款将达到170亿 金融周刊:深发展和平安银行已经完成合并。合并后你的汽车金融部门会有一些变化吗？体现在哪里？ 傅:应该说，对于我们的业务部门来说，积极的能源变化总是在发生。自2002年成立以来，它已经发展了十多年，其间经历了许多变化，包括模式、结构和人员，但每一次变化都会给该部门的发展注入新的动力。SDB平安银行的整合给汽车金融部带来了前所未有的机遇，我们有了新的定位、新的战略和新的目标。现在，两家银行的整合已经成功完成。应该说，汽车金融部已经打好了基础，收拾好行李，准备踏上新的征程。 金融周刊:自汽车消费金融中心成立以来，您在汽车信贷消费方面有多少单笔业务？ 付:在过去的10年里，我们为20多万个人客户提供了汽车消费贷款。 金融周刊:在汽车信贷消费方面，您目前与哪些汽车品牌合作，有多少经销商？ 傅:目前，我们已经与宝马、沃尔沃、捷豹路虎、一汽马自达、北汽等多个品牌建立了战略合作关系。超过2700家经销商与我们合作。 金融周刊:今年上半年汽车个人贷款消费表现如何？与2011年相比增长了多少？付:付:上半年，我们按计划完成了各项业务目标，业绩同比增长36%。此外，根据平安银行2012年第三季度报告，报告期内，汽车金融事业部新增零售汽车消费贷款117亿元，同比增长66%；其中，第三季度新增贷款57亿元，同比增长116%。据估计，到今年，我们的零售贷款将达到170亿。 金融周刊:增长的原因是什么？ 付:主要原因是在过去的一年里，通过前、中、后台的一系列改革措施，我们有效地实现了提高销售能力、优化运营流程、升级系统平台、加强风险管理的预期目标，从而促进了业绩的大幅增长。 不良贷款率控制在0.18%左右 金融周刊:过去，与金融公司相比，我行的汽车信贷计划有点单调，推广计划无非是零利率、零手续费，而常规计划基本上只提供等额本息产品和平均资本产品，没有一些与众不同的计划，而汽车金融公司往往在这些计划上下功夫，推出各种与众不同的计划。你在这方面有什么突破吗？ 付:在产品方面，我们始终遵循借鉴与创新的原则。早在2008年，我们就与宝马合作推出了市场上第一个有效增加汽车销量的“50贷款”——天秤座计划。随后，我们与奥迪、梅赛德斯-奔驰、沃尔沃、捷豹路虎、一汽马自达等多个高端品牌合作推出了“奥迪百万零利息”和“奔驰c”[h/]2011年底，我们的系统平台全面升级，产品研发实现了组件化、一键式和流水线生产，特殊产品可在三个工作日内定制。目前，我们的产品包装越来越丰富，我们是第一个实现为单一经销商设计独家产品的功能。未来，我们将依托平安集团的综合金融平台，不断为客户提供更全面、更优质的金融产品。 金融周刊:与汽车金融公司的特殊地位相比，风险控制可以说是银行的软肋，这也是2004年中国汽车信贷发生大量坏账后，许多银行退出汽车信贷消费市场，仍然不愿或不敢涉足汽车信贷消费业务的原因。近年来，你在汽车消费信贷方面发展迅速，这表明你对风险控制有一定的把握。你是怎么做到的？ 付:经过近10年的发展，我们在汽车消费信贷风险控制方面积累了丰富的经验。首先，以客户购车的真实性为主要核心，通过信用调查、电话核查、公安身份核查等多种手段防止虚假案件，了解客户的真实意愿；其次，我们建立了合理有效的风险监控体系，通过日常系统监控、交叉预警、逾期客户月度跟踪、客户还款多角度多层次分析，确保在第一时间发现逾期客户的潜在风险进行后续跟踪；最后，我们建立了强大的催收体系，并通过电话催收、上门催收、诉讼保全等多种催收方式进行催收。，我们对逾期客户进行了合理分层，制定了不同的催收策略，确保我行资产质量始终保持良好势头，为我行汽车金融业务平稳有序发展提供有力保障。 金融周刊:目前，你的坏账率是多少？ 付:截至今年9月底，我行不良贷款率控制在0.18%左右，总体情况保持良好。 预计未来3-5年渗透率将达到30% 金融周刊:您与汽车金融公司有合作吗？ 傅:我们与宝马金融合作，这是一种战略伙伴关系。 金融周刊:你认为与汽车金融公司的关系如何？ 傅:通过与宝马金融多年的合作，我们觉得国内的汽车金融公司和银行既是竞争对手，也是合作伙伴。首先，虽然汽车金融公司与汽车制造商有着天然的“相对”关系，但随着中国汽车市场的增长和普及率逐年提高，汽车金融这块蛋糕将会越来越大。在此期间，汽车金融公司受到资本限制和运营能力限制。垄断市场是不现实的；其次，竞争带来的一个重要的良性结果是参与者必须不断提高服务水平，否则就会被淘汰。因此，汽车金融公司和银行将通过竞争不断提高消费者的服务水平，因此客户的选择将变得重要。因此，从汽车制造商的角度来看，它必须希望有多个合作伙伴，这对提高其品牌的服务质量至关重要。因此，我们和汽车金融公司不仅可以在竞争中生存，也可以在合作中求发展。在汽车产业链中，不仅有库存融资和消费贷款服务，而且只有合作和互补才能满足产业链中各主体的个性化和综合性金融需求，这既是一种生存方式，也是一种社会责任。 金融周刊:你如何判断中国的汽车信贷消费市场？ 付:首先，从大环境来看，汽车消费信贷是汽车产品流通和消费的润滑剂，对汽车产业的发展起着不可替代的推动作用。随着汽车消费信贷体系的不断完善，汽车企业的汽车金融公司布局已基本完成，汽车贷款开始成为各银行零售贷款的重要组成部分，汽车金融正受到前所未有的重视。其次，就市场规模而言，虽然汽车市场已经进入微增长阶段，但其早期的爆炸性增长不仅为汽车金融提供了广阔的发展空间，也促进了消费者贷款购车观念的转变，汽车贷款普及率不断提高，市场规模不断扩大。第三，就业务利润而言，汽车金融不仅能在一定程度上促进汽车销售，还能创造可观的利润。通常，选择贷款产品的客户对金融公司或银行有较高的忠诚度，这肯定会促进这个市场的深度发展。 总之，虽然中国的汽车信贷消费市场起步较晚，但发展非常迅速，是真正意义上的朝阳产业。 金融周刊:根据你现在掌握的数据，渗透率是多少？未来3-5年的全国平均渗透率估计是多少？ 傅:目前全国平均渗透率应该在15%左右，但不同的是低端车的渗透率在10%左右，中档车的渗透率不到20%，高端豪华车的渗透率已经超过30%，这也说明购买高端车的人的贷款消费观念和习惯比较突出。因此，必须有一个提高渗透率的驱动过程。市场普遍预测，未来3-5年，全国平均渗透率将超过30%。