刘藏秦:理财师需要更“透明”

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中国金融行业协会正在实施综合金融服务创新措施，将金融产品渗透到房地产中介企业中，使其在原有业务的基础上进行转型升级。

尽管中国第三方财富管理公司发展迅速，但在没有监管的情况下，它们仍处于野蛮的增长状态。仅靠第三方组织和财务规划者的自我约束很难给客户一个满意的答案。在这种背景下，官方的中国金融行业协会承担了一些责任。

中国财务管理协会会长刘赞勤

“整合资源，使各方优势互补是我擅长的。”中国财务管理协会会长刘赞勤在行业内积累了多年的资源和经验。“对于中国金融管理协会来说，应该做的是更好地管理、监督、协调和服务第三方金融管理行业，使整个行业能够有序发展。”

他表示，中国有数千家第三方财富管理公司，提供全面的金融管理服务。但是，目前行业极其混乱，没有相应的综合财务部门对其进行监管，因此迫切需要对其进行引导和教育，否则将不利于行业的发展。

行业信息需要透明

“由于行业刚刚发展，客户的理财知识还很缺乏，无法真正判断理财产品是否适合自己。”据刘赞琴介绍，虽然理财产品越来越多，同质化现象非常严重。面对这些没有“个性”的产品，顾客分不清产品之间的差异，基本上盲目听从理财规划师的建议。

“目前，国内大多数理财规划师通过销售理财产品赚取佣金收入，这注定是为客户理财时向客户销售更多产品的起点。”刘赞琴感慨地说，客户信息的不对称和理财规划师的道德风险使金融业处于一个非常混乱的阶段。

在这种情况下，刘赞琴认为有必要建立一个全国性的平台来推动行业向标准化发展。此前，该协会曾大胆“尝试”将全国范围内的所有金融顾问都放到互联网上，这样金融客户就可以随时与他们取得联系。“这种运作模式使原本不透明的信息变得透明，金融顾问将被更多的理财客户看到，并得到更多有需要的客户。”更重要的是，在刘赞琴看来，顾客可以通过网上透明的信息“逛商店”，有更广泛的选择。

“这只是要完成的一小步。目前，一些成员正在参与资源整合。”刘赞琴表示，此外，中国金融行业协会还设立了“曝光平台”等监管“利器”，让所有金融客户都可以通过这个平台举报金融行业的丑恶和不公平现象，从而促进金融行业的规范发展，警示其他金融客户。

当然，这远远不够。对于瞬息万变的第三方财富管理行业，“今后，我们将加大举办各类财富管理沙龙和财富论坛的力度，与更多人探讨财富管理行业的发展。”刘赞琴说，要使这个行业健康有序地发展，还有很多事情要做。

金融产品“联姻”房地产中介

基于多年对金融业的“深度培育”，刘赞勤表示，中国金融行业协会已获得政府相关部门的合作，正在实施综合金融服务的创新举措。其中，他在一大批失败的房地产中介企业中嗅出商机，并向其中渗透金融产品，使其在原有业务的基础上进行转型升级。

“由于房地产调控形势依然严峻，房地产中介机构不断倒闭，而且这种趋势还在继续。”据有关统计，北京大约有1000家二手房中介机构，深圳有5000家。

中原地产华南(大深圳区)总经理李耀志证实了这一数据。他介绍说:“深圳大约有5000家中介店，但在过去的6个月里，有3000家中介店被关闭，其中包括数十家已经关闭的中介店。他们大多是小型中介机构，中原地产在深圳已经关闭了100家门店，业务萎缩了四分之一。”

在这种情况下，“我们将邀请全国相关投资机构和具有一定规模的房地产中介共同组建中国金融城集团有限公司，”刘赞勤介绍说，未来房地产中介将通过经营转型为综合性金融运营商。

刘赞琴表示:“我们将筛选在中国拥有至少200家分支机构的大型房地产中介机构。届时，将有五家大型房地产经纪公司被选中进行投资，并合并为一家公司。”他最初的意图是建立1000多家店铺，并在此基础上向这些中介机构提供理财产品，用于资产配置。

“信托、私募基金、私人借贷等...这些与房地产相关的理财产品将全部出现在房地产中介的店铺里。”他表示，由于房地产经纪人对房地产最为熟悉，因此一开始就切入相关理财产品不仅容易，而且有利于这些产品向客户的良好配置。在此基础上，“几年后，我们将继续扩大业务范围，并在此平台上拓展其他理财产品。”