央行：公积金存款利率统一按一年期定存基准利率执行优房客

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中央银行、住房和城乡建设部、财政部联合下发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，决定将职工住房公积金账户存款利率由现行的活期和三个月期存款基准利率根据归集时间调整为一年期定期存款统一基准利率(目前为1.50%)。

经国务院批准，中国人民银行、住房和城乡建设部、财政部近日发布了《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》(银发〔2016〕43号)，决定自2016年2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率由现行的按收款时间计算的活期和三个月期存款基准利率改为一年期定期存款统一基准利率。

我国建立住房公积金制度的目的是由国家、单位和职工共同筹集资金，主要是通过发放低息住房贷款来帮助在职职工解决住房问题。自1996年以来，按照“由低到低，保本微利”的原则，职工住房公积金账户的存款按照归集时间划分为利率，当年归集并结转到上一年的利率按照活期存款和三个月定期存款的基准利率计算，目前分别为0.35%和1.10%。此次调整后，职工住房公积金账户的存款利率将按照一年期定期存款基准利率统一执行，目前为1.50%。

完善职工住房公积金账户存款利率形成机制，是落实党的十八届三中全会“建立公开规范的住房公积金制度，完善住房公积金提取、使用和监督机制”相关要求的重要举措。这不仅有利于保障已缴纳住房公积金的职工的合理存款收入，进一步提高住房公积金制度的公平性和有效性，也有利于降低住房公积金存款利率档次，符合利率市场化改革的大方向。

同时，这种调整是住房公积金收入和职工存款收入之间的再分配，不会推高整体利率水平，也不会影响住房公积金的正常管理和运行。

整理

根据基准，公积金的存款利率实际上是提高了买家的存款利率。此外，以往公积金贷款利率下调，意味着公积金贷款存贷款利差进一步缩小。对于购房者来说，还款压力可以进一步减轻，这可以刺激购房者充分利用公积金。从这一点来看，央行仍在采取措施进行股票交易。

优秀租户研究员李先生分析，该政策是通过提高公积金账户存款利率来鼓励更多的人缴纳公积金，这反映了公积金政策层面的思维变化。

从经济效益的角度来看，过去利息是按活期存款或三个月的基准利率计算，但对公积金供款人来说，其实并不太具吸引力。这项政策允许按一年期定期存款利率计算，这相当于政府鼓励工人阶级积极缴纳公积金，并给予相当于财政管理性质的收入保障。这样可以扩大公积金的支付范围和规模，也可以积极保证公积金的后续使用。

我们可以举一个类似存款的简单例子来说明这项政策带来的经济效应。

员工甲每月从工资中提取200元公积金。这时，公司还将支付200元的公积金。一年后，员工自己支付了2400元，单位为他们汇了2400元。公积金支付总额为400*12，即4800元。

1)如果按过去活期存款利率计算，即0.35%，此时利息为4800*0.35%，即16.8元。

2)按1.10%的三个月存款利率计算，利息为52.8元。

3)按现行新政策下1.50%的年利率计算，为72元。

此时，可以计算出相应的回报率。在三种不同的利率下，分别相当于员工甲的收入16.8元、52.8元、72元和2400元。此时，相应的年化回报率分别为0.7%、2.2%和3.0%。在目前宽松的货币条件下，可以获得3.0%的稳定回报率，并可以用来补充未来的购买价格，这将得到更多工薪阶层的普遍认可。因此，无论是从财务管理角度还是购房角度来看，都应该鼓励购房者积极缴纳公积金，并善于利用公积金购房。

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