朱小黄接力中信零售转型

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中信银行人事变动(601998)最终解决。

8月29日晚，中信银行发布人事变动公告，陈晓贤因工作调整辞去行长职务，调任中信银行常务副董事长兼中信银行国际董事长；中信银行行长将由中国建设银行(601939)资深人士朱接任，自银监会核准任职资格之日起任职。

除了陈晓贤，中信银行还有另外三名董事，这也被描述为一个“巨大的变化”。

第二天上午，在中信银行业绩发布会上，曹彤副行长表示，此次正常的人事变动不会对中信银行的业务产生任何影响，陈小贤行长的调任不仅可以加强董事会与高管层之间的协调与互动，还可以确保国际业务的协同增效。

朱接过棍子

自去年5月常离职以来，中信银行副董事长一职一直空缺。

一些媒体援引中信内部人士对陈晓贤的评价称:“非常能干。”了解商业银行的运作，判断其大趋势，并加以宣传和鼓励，这是非常罕见的。”

无独有偶，他的继任者朱也得到了类似的评价:他熟悉中国国情和改革发展，在风险管理和营销方面有着丰富的实践和经验。当时，朱刚刚成为建行的第一任首席风险官。

2006年，也就是陈晓贤从招商银行第二名(600036)调任中信银行两年后，他提出了零售银行的发展规律:坚持“三个维度、四个动作”的发展战略，坚持“三通”的零售银行发展道路，坚持“三高”零售银行服务体系建设，坚持“三个利润点”，自此，中信贵宾理财和私人银行服务相继实施。

2008年，中信银行已上市一年多的零售业务发展迅速，零售银行客户增长21.65%，贵宾客户增长31.58%，营业收入增长40.69%；同年，朱升任中国建设银行副行长，后主管零售业务。

出生于1956年的朱和出生于1954年的陈小贤，不仅年龄相仿，而且经历相似。此外，两人都是“学者型”银行家，朱·还出版了《·》和《远离冰山——打造中国商业银行百年老店》等多部专著和文集；陈晓贤的《风险、资本、市场价值——中国商业银行实现跨越式发展的核心问题》也被一位股东称赞为“通俗易懂、解释深刻”。

“朱黄晓先生曾在业务部门工作过，也曾在风险部门工作过；从事总公司的工作，也从事分公司的工作；它既有很高的商业素养，又有深厚的理论修养。”曹彤表示，朱黄晓的接任将促进中信银行业务的进一步发展。

新的“历史”任务

2004年，陈小贤执掌中信实业银行时，面临两大问题:不良贷款高和资本充足率低。

八年后，所有指标都不同了。中信银行的总资产在2012年6月底达到2.9万亿元，但在2004年12月底还不到5000亿元；不良贷款率从6.3%降至0.6%；资本充足率为13.44%，比去年年底提高了1.17个百分点。2003年底，中信实业银行资本充足率为8.9%。

“行长的这一变动不会对中信银行的业务产生影响，因为中信银行已经构建了一个非常好的基础，良好的指标、制度和文化可以使中信银行长期发展得更好。”曹彤说。

对于中长期的潜在风险，中信银行也有针对性的对策。据计划财务部总经理王康介绍，从明年1月1日起，新巴塞尔协议的实施将使中信银行的资本充足率降低1.3%左右，上半年发行的200亿次级债正是针对这一影响的应对部署；与此同时，中信银行上半年设立了新的风险管理部门，并设立了信贷审批部门，负责信贷政策的制定和信贷风险的审查，“在应对新巴塞尔协议中发挥了重要作用”。

然而，除了陈小贤时期中信银行形成的大量“遗产”外，朱还不得不面对一些历史遗留的问题和夙愿。

2005年，陈晓贤决定发展零售银行业务，并提出力争在三年内实现20%的零售业务。然而，在三年零三年之后，中信银行仍然严重依赖企业业务。2012年中期报告再次显示了这种令人尴尬的“公司结构”。零售银行业务收入仅占中信银行营业收入的14.42%；已经被招商银行超越的招商银行的数字已经达到了40%。

目前尚不清楚建行零售业务主管朱能否打破这一尴尬局面。然而，近两年来，建行高端客户服务发展迅速。截至今年6月底，已有260家私人银行和理财中心开业，金融资产超过500万元的私人银行客户金融资产同比增长17.97%；年初，朱还表示将购买欧洲私人银行卡，这可能会给中信银行的贵宾和私人银行业务带来更多的期待。

陈晓贤兼任“中信银行常务副行长”和“中信银行国际银行行长”所带来的新形势也值得期待。

“中信银行在mainland China、香港和香港以外的业务发展需要协调一致、统一风险管理、统一战略控制和实施。在这方面，陈小贤将在新的岗位上发挥更大的作用。”曹彤说。