房租还能按揭 楼市这是要搞大事情?这些细节不能错过

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在这一既定政策的指导下，世界各地的政府、企业和金融机构都争相进入住房租赁市场。房屋租赁市场正在蓬勃发展。中信银行(601998)(港股00998)、中国建设银行(601939)(港股00939)和中国银行(601988)(港股03988)三大银行率先强势入市。三大黄金所有者的业务特点和布局是什么

忍不住先来个重量级剧透:

剧透1:建行深圳分行已与房地产企业签订了5000多份房屋租赁权转让协议，均为新装修房屋。首批联合房地产企业已推出5481套长期租赁住房，包括由实力雄厚的房地产企业如碧桂园(港股02007)和星河地产开发的6套高品质住宅小区，其中大部分是全新出售和转租的房屋。

剧透2:从地理上来说，第一批房子主要分布在深圳很多企业的所在地，解决员工的住房问题。目前，比亚迪(002594)、方达集团(000055)、EVOC智能(港股02308)等70多家科技型企业已向建行提交了租赁意向。

剧透3:租房也可以抵押，而且利率比抵押还便宜！

从公布的商业方法来看，银行干预住房租赁市场的主要模式有两种:

一是与政府合作，共同为政府搭建房屋租赁管理平台，在房屋核实、交易匹配、信用评估、资金监管等房屋租赁全过程的各个环节提供相应的金融服务和产品；

二是与房地产企业合作，银行通过银行平台与房地产企业签订房屋出租权转让协议。同时，银行还可以为租户提供包括抵押贷款在内的金融产品。

这个市场有多大？根据研究报告，中国住房租赁市场的规模在2016年将达到1.1万亿，2025年将达到1.9万亿，2030年将超过4万亿。

这只需要多大？建立长期的租赁文化是中国房地产市场未来发展的趋势。对于普通人(603，883)，尤其是那些刚进入职场的年轻人，在经济实力不足以买房但又想拥有高品质生活环境的迫切需求下，共同开发长期租赁市场是一个规模超过一万亿元的巨大蓝海。

住房、租金和租赁条件显然更受市场关注。经纪公司中国记者在这里整理银行提供的租赁金融服务的关键细节，特别是深圳的朋友，他们预计将很快体验长期租赁。

银行是如何做到的？

到目前为止，已有三家银行正式宣布进入住房租赁市场:中信银行、中国建设银行和中国银行，但它们的实际业务进展有所不同。

中信银行

10月30日，中信银行与碧桂园集团正式签署300亿元长期租赁住房保障基金战略合作协议。根据协议，未来三年，中信银行将在长期租赁住房领域向碧桂园集团提供300亿元的保障性资金，同时整合中信集团的各种金融资源，为碧桂园集团提供一揽子长期租赁住房综合金融服务。双方将在长期租赁住房开发建设、投资孵化、控股运营、后期退出的整个链条中进行全面的业务合作。

建设银行

11月1日，由中国建设银行和武汉市房管局共同打造的武汉市房屋租赁交易服务平台正式启动，这是中国省会城市首次推出政府-银行合作模式的房屋租赁交易服务平台。这次推出了两个子平台，即房屋租赁企业服务和政府监管服务。下一步将逐步推出其他子平台，实现对租赁企业的全监管、对租赁房屋的全审核、对租赁过程的全监控、对租赁服务的全覆盖。

11月2日，广东省住房和城乡建设厅、佛山市政府分别与建行广东省分行达成住房租赁战略合作，迈出政府与银行合作的第一步，共同推进住房租赁市场建设。根据协议，未来五年，建行将为客户交易提供政府监管和担保平台，并在技术、资金和渠道等方面给予大力支持。

11月3日，建行深圳分行与万科、华润、碧桂园等11家房地产企业签署了房屋租赁战略合作协议，并宣布深圳市长租赁市场正式开发。据建行深圳分行相关负责人介绍，目前已与房地产企业签订了5000多套房屋租赁权转让协议，且房屋均为新装修房屋，未来租户可通过建行“建行大厦家园”应用提供的房屋在线租房。

中国银行

11月2日，中国银行宣布，中国银行厦门分行将与厦门市国土资源和房屋管理局合作，利用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技手段，在房屋验证、交易匹配、信用评估、资本监管、租赁抵押、租赁融资和租赁保险等领域，探索房屋租赁的金融创新。

从上述银行的行为来看，建行的行为最为实质性。为了尽快抢占市场，建行还投资了两家房屋租赁服务公司——建行信托控股的建新房屋服务(深圳)有限公司(以下简称“建新房屋”)和建行与深圳市人才置业集团合资的专门从事房屋租赁管理的安珠建新租赁服务有限公司。目前，它正积极与主要住房企业谈判长期租赁事宜。尤其是深圳人，预计将率先体验银行提供的房屋租赁相关服务。

此外，券商中国记者了解到，工行、农行等多家银行正准备进入房屋租赁市场，后续会议将陆续公布。

什么样的房子可以长期出租？

中国建设银行深圳分行副行长李忠东告诉经纪公司中国记者，第一批联合房企共推出了5481套长期租赁住房，其中包括由碧桂园、星河地产等实力雄厚的房地产企业开发的6个高品质住宅小区，其中大部分是出售和转租的全新住房。

深圳当地一家房地产公司的一名高管向中国券商记者透露，深圳房地产市场目前正在实施一项限制买卖的政策。由于政策限制，开发商很难出售手中的房子；然而，许多房地产开发商正面临巨大的现金流压力。通过拆迁部分房屋，分离房屋的产权和居住权，银行一次性(以贷款的形式)购买房屋的长期居住权，开发商不仅可以获得贷款资金来解决他们的燃眉之急，还可以获得银行的其他金融服务支持。

“深圳近80%的住户居住在环境差、租期短的房子里，比如城中村和违章建筑。为了解决优质长期租赁住房供应不足的问题，住房企业主要应运而生。这是一个新装修的房地产，有完整的家用电器和家具，你可以直接呆在包里。”李忠东说道。

从地理位置上看，第一批住房主要分布在深圳许多企业的所在地，以解决企业员工的住房问题。据统计，截至10月，比亚迪、方达集团、EVOC智能等70多家科技型企业已向建行提交了租赁意向。

除了深圳，未来，更多来自其他城市的市民将有机会享受高品质的长期租赁住房。特别是今年7月，住房和城乡建设部等9部委下发了《关于加快发展人口净流入大中城市住房租赁市场的通知》，选择广州、深圳、南京、杭州、厦门、武汉、成都、沈阳、合肥、郑州、佛山、肇庆等12个城市作为首批试点；随后，国土资源部和住房和城乡建设部联合发布了《集体建设用地建设租赁住房试点方案》，确定北京、上海、南京、杭州等13个城市开展集体建设用地建设租赁住房试点。上述城市长期租赁住房市场的登陆速度预计将相对较快。

哪些人应该尽早尝试？

发展长期租赁市场最迫切的需求之一是解决实体企业的人才流失问题。EVOC智能科技有限公司董事长陈志烈表示，实体经济近年来一直不容易操作，原因之一是全国房价普遍上涨，导致企业压力加大。为了解决实体企业留住人才的问题，深圳出台了许多政策。建行、深圳市政府和房地产企业携手合作，为房地产企业提供稳定、优质的长期租赁住房，解决人才住房问题。

李忠东透露，建行和房地产企业前期推出的长期租赁住房的目标受众主要是企业客户和集团客户，通过集体租赁分批面向企业。换句话说，一些企业的员工有机会先享受高质量的长期租赁。

“我们更倾向于选择团体客户。例如，我们已经拿出600套商品房进行精装修和出租。目前，比亚迪与我们合作租赁了一批整体房屋，比亚迪将把这些房屋租给他们。员工。”新海控股副总裁朱海峰表示。

此外，在租金方面，建行相关负责人表示，价格将参照当地市场价格确定，租户可以下载“建行荣剑家园”应用程序，在网上查看房产并签订合同。

租房也可以抵押，而且利率比抵押便宜

据有关调查，深圳房屋的平均租期只有9个月左右，租期短给租户和业主都带来了不稳定。因此，建行此次与房地产企业合作的目标是长期租赁。

“我们已经与建行签署了一份为期约20年的房屋居住权转让协议，签约房屋可在未来20年内出租。对于租户，我们规定的最低租赁期限原则上为1年(含1年)，但我们希望至少为3-5年。”朱海峰说。

对于租户来说，长期租金的好处之一是可以在租赁期内锁定租金，而不用担心租金上涨。然而，对于进入职场的年轻人来说，长期租房带来的一个现实问题是，一次付清所有房租对许多人来说也是一笔很大的开支。

为了解决租户一次性支付租金的资金来源问题，建行即将推出租户“住宅贷款”业务，并通过银行信贷鼓励稳定的租赁关系。据建行相关负责人介绍，住宅贷款主要以借款人的信用状况为依据，最长贷款期限为10年，最高贷款金额为100万元。

“为了培养客户的长期租金观念，我们在贷款资源和住宅贷款利率上给予一定的优惠条件。目前，银行信贷规模非常紧张，但在未来，住宅贷款的配额将保证供应；在利率方面，将实施比同期个人住房抵押贷款更优惠的利率。例如，目前银行对第一套房的按揭利率一般在基准利率的基础上提高10%，基准利率将根据住宅贷款执行。”钟——说道。

针对贷款租房是否会增加租房成本的问题，李忠东给记者算了一个账户:虽然家庭贷款是房客的贷款，但银行直接将资金转到房主的账户上，房主一次性拿到未来几年的租金后，就可以用这笔钱购买银行理财产品，赚取利息收入。房主赚取两部分收入:租金+利息。因此，他可以减少一些租金；此外，住宅贷款利率并不高，所以对于租户来说，整体租金成本不会显著增加，甚至可能下降。

然而，由于住房贷款属于纯信用贷款，且贷款利率相对较低，券商中国记者了解到，为了加强风险控制，建行将对客户资格设定一定的门槛，如支付一定规模以上的公积金或社保基数，以一定规模代建行支付工资，一段时间内没有不良的正信用记录。

“为了培养客户的长期租金观念，我们在贷款资源和住宅贷款利率上给予一定的优惠条件。目前，银行信贷规模非常紧张，但在未来，住宅贷款的配额将保证供应；在利率方面，将实施比同期个人住房抵押贷款更优惠的利率。例如，目前银行对第一套房的按揭利率一般在基准利率的基础上提高10%，基准利率将根据住宅贷款执行。”钟——说道。

针对贷款租房是否会增加租房成本的问题，李忠东给记者算了一个账户:虽然家庭贷款是房客的贷款，但银行直接将资金转到房主的账户上，房主一次性拿到未来几年的租金后，就可以用这笔钱购买银行理财产品，赚取利息收入。房主赚取两部分收入:租金+利息。因此，他可以减少一些租金；此外，住宅贷款利率并不高，所以对于租户来说，整体租金成本不会显著增加，甚至可能下降。

然而，由于住房贷款属于纯信用贷款，且贷款利率相对较低，券商中国记者了解到，为了加强风险控制，建行将对客户资格设定一定的门槛，如支付一定规模以上的公积金或社保基数，以一定规模代建行支付工资，一段时间内没有不良的正信用记录。